Dollar-cost averaging nel mondo crypto: come automatizzare un piano DCA

Cosa significa dollar-cost averaging

Il dollar-cost averaging (DCA) consiste nell'investire un importo fisso a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo. «$40 di ETH ogni lunedì alle 09:00». Poiché l'importo è fisso, compri automaticamente più monete quando il prezzo è basso e meno quando è alto.

È la strategia più semplice che la maggior parte delle persone riesce a seguire con costanza. Non richiede previsioni, non devi aspettare il momento perfetto e non devi prendere decisioni ogni settimana. È proprio questa semplicità a renderla così adatta all’automazione.

Come funzionano le regole

Ogni giorno previsto, l’agente acquista l’importo fisso al prezzo di mercato. Un budget mensile limita il totale, mentre una regola di stop mette in pausa gli acquisti se la coin scende molto al di sotto del tuo prezzo medio di acquisto, così il programma non continua senza controllo durante un crollo.

Le quattro regole spiegate

• Entrata: $40 di ETH ogni lunedì alle 09:00 UTC. Un importo, un giorno e un orario fissi, così non devi decidere quando entrare.
• Budget: al massimo $160 al mese. Nei mesi con cinque lunedì, il quinto acquisto viene saltato. Sai sempre qual è la spesa massima.
• Regola di stop: sospendi gli acquisti quando ETH è del 15% sotto il tuo prezzo medio. Evita di continuare ad acquistare durante un lungo crollo. Gli acquisti riprendono quando il prezzo supera di nuovo quel livello.
• Limite di perdita giornaliera: $20. Una protezione che mette in pausa l'agente se qualcosa va storto durante la giornata.

Come il DCA riduce il tuo prezzo medio

Un breve esempio con $100 a settimana:

• Settimana 1, prezzo $50: acquisti 2.0 coin.
• Settimana 2, prezzo $40: acquisti 2.5 coin.
• Settimana 3, prezzo $25: acquisti 4.0 coin.
• Settimana 4, prezzo $50: acquisti 2.0 coin.

Hai speso $400 per 10.5 monete, con una media di circa $38.10 per moneta. La media semplice dei quattro prezzi è $41.25. Acquistare un importo fisso dà più peso agli acquisti delle settimane meno care. Questo è un esempio illustrativo, non un risultato reale.

Un esempio pratico con la regola di stop

Mettiamo che ETH Weekly Buyer abbia effettuato otto acquisti settimanali e che il tuo prezzo medio sia $3,000.

1. Settimana 9: ETH viene scambiato a $2,700, il 10% sotto la tua media. L'agente acquista $40 come al solito.
2. Settimana 10: ETH scende a $2,480, il 16% sotto la nuova media di circa $2,960. Si applica la regola di stop: l'agente salta l'acquisto e ne registra il motivo.
3. Settimana 11: il prezzo è ancora sotto la soglia. L'acquisto viene saltato di nuovo.
4. Settimana 12: ETH risale a $2,650, meno del 15% sotto la tua media. Gli acquisti riprendono.

Senza la regola di stop, il piano avrebbe continuato a comprare durante la fase più profonda del calo. Con la regola, tieni da parte liquidità finché il calo non rallenta, ma potresti perdere alcuni dei prezzi più bassi. Questo è un esempio illustrativo, non un risultato reale.

Scegliere l'importo e il giorno

Scegli un importo che ti sentiresti a tuo agio a investire ogni settimana per un anno, anche se il prezzo si dimezzasse. Se, dopo tre mesi di prezzi in calo, $40 a settimana ti preoccuperebbero, scegli $20. Un piano che interrompi a metà non permette di mediare il prezzo.

La costanza conta più del giorno scelto. Va bene qualsiasi giorno e orario fissi. Alcune persone scelgono il giorno dopo aver ricevuto lo stipendio, così il piano non entra in competizione con le bollette. Evita di scegliere il giorno in base ai recenti andamenti dei prezzi: è molto improbabile che un giorno della settimana che negli ultimi mesi sembrava conveniente continui a esserlo.

Cosa fa e non fa il DCA

Il DCA elimina il problema di scegliere quando entrare. Non decide quando vendere e, durante una lunga discesa, continua comunque a perdere denaro. Il backtest lo mostra chiaramente: confronta il ribasso massimo del piano con quello che avresti ottenuto comprando una sola volta all'inizio.

Dove il DCA ha bisogno di limiti

• Un lungo mercato ribassista. Ogni acquisto avviene a un prezzo inferiore al precedente. Non è detto che tu abbia sempre torto, ma potresti restare in perdita a lungo. La regola di stop limita quanto investi.
• Commissioni sui piccoli acquisti. La commissione su ogni acquisto incide di più quando gli acquisti sono piccoli e frequenti. La frequenza settimanale è di solito un buon equilibrio; quella giornaliera raramente è utile.
• Nessuna uscita. Il DCA è un modo per entrare, non per uscire. Se vuoi realizzare parte dei guadagni dopo un forte rialzo, aggiungi una regola di vendita separata.
• Importi minimi degli ordini. Gli exchange stabiliscono un importo minimo per gli ordini. Gli acquisti molto piccoli potrebbero non raggiungerlo e TradeCorgi ne tiene conto nei backtest.

Come leggere il registro delle decisioni

Il registro di un agente DCA è per lo più tranquillo: un acquisto ogni giorno previsto. Vale la pena leggere le eccezioni, come un acquisto saltato per la regola di stop, un acquisto saltato perché il budget mensile è stato esaurito o un ordine inferiore all'importo minimo dell'exchange. Ogni eccezione viene registrata con il motivo, così puoi verificare che il piano si sia fermato quando avresti voluto.

Varianti da testare

• Mensile invece che settimanale, con un importo maggiore e meno commissioni.
• DCA più un acquisto sul calo: un acquisto settimanale di base, più un acquisto aggiuntivo dopo un calo del 10%, ciascuno con il proprio budget.
• Due monete: un agente per BTC e uno per ETH, ciascuno con la propria programmazione e i propri limiti.
• Una regola di stop meno rigida, ad esempio una pausa quando il prezzo è del 25% sotto la media invece che del 15%, confrontata nello stesso backtest.

Personalizzalo

Scegli la moneta, l'importo, il giorno e la regola di stop usando parole semplici. Il tuo agente inizia in paper trading con denaro virtuale, così puoi osservare alcuni acquisti programmati prima che venga inviato un ordine reale.