Periodiek beleggen in crypto: zo automatiseer je een DCA-plan

Wat dollar-cost averaging betekent

Periodiek beleggen (DCA) betekent dat je volgens een vast schema een vast bedrag inlegt, ongeacht de prijs. "$40 aan ETH elke maandag om 09:00." Omdat het bedrag vaststaat, koop je automatisch meer coins als de prijs laag is en minder als de prijs hoog is.

Het is de eenvoudigste strategie die de meeste mensen kunnen volhouden. Je hoeft niets te voorspellen, niet op het perfecte moment te wachten en niet elke week een beslissing te nemen. Juist door die eenvoud is deze strategie ook zo geschikt voor automatisering.

Hoe de regels werken

Op elke geplande dag koopt de agent het vaste bedrag tegen de marktprijs. Een maandbudget begrenst het totaal, en een stopregel pauzeert het kopen wanneer de coin ruim onder je gemiddelde aankoopprijs handelt. Zo blijft het schema niet ongecontroleerd doorlopen tijdens een crash.

De vier regels uitgelegd

• Instap: elke maandag om 09:00 UTC voor $40 aan ETH. Een vast bedrag, een vaste dag en een vast tijdstip, dus je hoeft geen timingbeslissing te nemen.
• Budget: maximaal $160 per maand. In maanden met vijf maandagen wordt de vijfde aankoop overgeslagen. Je weet altijd wat je maximale uitgave is.
• Stopregel: pauzeer aankopen wanneer ETH 15% onder je gemiddelde prijs staat. Voorkomt dat je blijft bijkopen tijdens een langdurige crash. Aankopen worden hervat zodra de prijs weer boven dat niveau komt.
• Dagelijkse verlieslimiet: $20. Een extra vangnet dat de agent pauzeert als er op een dag iets flink misgaat.

Hoe DCA je gemiddelde aankoopprijs verlaagt

Een kort voorbeeld met $100 per week:

• Week 1, prijs $50: je koopt 2.0 coins.
• Week 2, prijs $40: je koopt 2.5 coins.
• Week 3, prijs $25: je koopt 4.0 coins.
• Week 4, prijs $50: je koopt 2.0 coins.

Je hebt $400 uitgegeven aan 10.5 coins, gemiddeld ongeveer $38.10 per coin. Het eenvoudige gemiddelde van de vier prijzen is $41.25. Door steeds een vast bedrag te kopen, koop je relatief meer in de goedkopere weken. Dit is een illustratief voorbeeld, geen echt resultaat.

Een uitgewerkt voorbeeld met de stopregel

Stel dat je ETH Weekly Buyer acht wekelijkse aankopen heeft gedaan en je gemiddelde prijs $3,000 is.

1. Week 9: ETH wordt verhandeld voor $2,700, 10% onder je gemiddelde. De agent koopt zoals gewoonlijk voor $40.
2. Week 10: ETH daalt naar $2,480, 16% onder je nieuwe gemiddelde van ongeveer $2,960. De stopregel geldt: de agent slaat de aankoop over en legt uit waarom.
3. Week 11: nog steeds onder de grens. De aankoop wordt opnieuw overgeslagen.
4. Week 12: ETH herstelt naar $2,650, minder dan 15% onder je gemiddelde. De aankopen worden hervat.

Zonder de stopregel was het plan blijven kopen tijdens het diepste deel van de daling. Met de stopregel houd je geld achter de hand tot de daling afzwakt, maar mis je mogelijk enkele van de laagste prijzen. Dit is een illustratief voorbeeld, geen echt resultaat.

Het bedrag en de dag kiezen

Kies een bedrag dat je een jaar lang elke week zonder zorgen zou kunnen inleggen, zelfs als de prijs halveert. Als $40 per week je zorgen zou geven na drie maanden dalende prijzen, kies dan $20. Met een plan dat je halverwege stopzet, spreid je je aankopen niet.

Consistentie is belangrijker dan de dag. Elke vaste dag en tijd werkt. Sommige mensen kiezen de dag na hun betaaldag, zodat het plan nooit hoeft te concurreren met hun rekeningen. Kies de dag niet op basis van recente prijspatronen: de kans is erg klein dat een weekdag die de afgelopen maanden goedkoop leek dat blijft.

Wat DCA wel en niet doet

DCA neemt de vraag weg wanneer je instapt. Het bepaalt niet wanneer je verkoopt en tijdens een langdurige daling verlies je er nog steeds geld mee. Dat is duidelijk te zien in de backtest: vergelijk de grootste daling van het plan met één aankoop aan het begin.

Waar DCA duidelijke grenzen nodig heeft

• Een lange bearmarkt. Elke aankoop is lager dan de vorige. Je hebt niet voor altijd ongelijk, maar je kunt lange tijd verlies hebben. De stopregel beperkt hoeveel geld je inlegt.
• Kosten voor kleine aankopen. De kosten per aankoop wegen zwaarder wanneer aankopen klein en frequent zijn. Wekelijks is meestal een goede balans; dagelijks helpt zelden.
• Geen uitstap. DCA is een manier om in te stappen, niet om uit te stappen. Wil je na een grote stijging wat winst nemen, voeg dan een aparte verkoopregel toe.
• Minimale ordergroottes. Exchanges hanteren een minimale ordergrootte. Heel kleine aankopen kunnen daaronder vallen. TradeCorgi houdt hier rekening mee in backtests.

Het beslissingslogboek lezen

In het logboek van een DCA-agent gebeurt meestal weinig: elke geplande dag één aankoop. De vermeldingen die het lezen waard zijn, zijn de uitzonderingen, zoals een aankoop die door de stopregel wordt overgeslagen, een aankoop die wordt overgeslagen omdat het maandbudget op is, of een order die kleiner is dan het minimum van de exchange. Bij elke vermelding staat de reden, zodat je kunt controleren of het plan pauzeerde wanneer jij dat ook had gewild.

Variaties om te testen

• Maandelijks in plaats van wekelijks, met een groter bedrag en minder kosten.
• DCA plus bijkopen bij een dip: een wekelijkse basisaankoop, plus een extra aankoop na een daling van 10%, elk met een eigen budget.
• Twee coins: één agent voor BTC en één voor ETH, zodat elke agent een eigen schema en limieten heeft.
• Een minder strenge stopregel, zoals pauzeren bij 25% onder het gemiddelde in plaats van 15%, vergeleken in dezelfde backtest.

Maak het eigen

Kies in gewone woorden de coin, het bedrag, de dag en de stopregel. Je agent begint met paper trading met virtueel geld, zodat je een paar geplande aankopen kunt bekijken voordat er een echte order wordt geplaatst.