Zijn tradingbots legaal? Cryptobots in de VS, de EU en India

De korte versie

Een tradingbot is software die orders voor je plaatst. Op zichzelf is het geen bijzondere juridische categorie: op de meeste plekken waar crypto kopen en verkopen legaal is, is het ook legaal om software die orders op je eigen account te laten plaatsen. De wet kijkt naar wat er wordt verhandeld, hoe en voor wie, niet of een persoon of een programma op de knop heeft geklikt.

Vier vragen bepalen of een bepaald gebruik in orde is:

1. Is cryptohandel legaal waar je woont, en mag je exchange jou diensten aanbieden?
2. Is de strategie zelf legaal, of manipuleert die de markt?
3. Handel je met je eigen geld, of beheer je geld van anderen?
4. Houd je je aan de API-voorwaarden van de exchange en betaal je belasting over de resultaten?

Waar bots een grens overschrijden

• Marktmanipulatie. Strategieën zoals wash trading (met jezelf handelen om het volume te vervalsen) of spoofing (orders plaatsen die je van plan bent te annuleren om de prijs te beïnvloeden) zijn illegaal op gereguleerde markten, ongeacht wie ze uitvoert. Een bot maakt ze niet acceptabel.
• Geld van anderen beheren. Een bot op je eigen account laten draaien is heel wat anders dan dat voor klanten doen. Geld van anderen samenvoegen of beheren, of handelsadvies verkopen, kan een vergunning of registratie vereisen.
• Een platform gebruiken dat jou niet mag bedienen. Veel internationale exchanges beperken toegang vanuit bepaalde landen. Een VPN gebruiken om toegang te krijgen tot een exchange die jouw land niet bedient, kan in strijd zijn met de voorwaarden en je geld in gevaar brengen.
• De voorwaarden van een exchange overtreden. Exchanges bieden officiële API's voor automatisering, met regels en snelheidslimieten. Bots die websites scrapen, limieten omzeilen of sleutels delen, kunnen ervoor zorgen dat accounts worden beperkt.

De Verenigde Staten

Gebruikers in de VS kunnen doorgaans bots gebruiken op hun eigen accounts bij exchanges die actief zijn in de VS, zoals Coinbase en Kraken. Internationale exchanges zoals Binance.com, Bybit en het wereldwijde platform van OKX bieden geen diensten aan gebruikers in de VS. De regels voor effecten en grondstoffen en de toezichthouders die daarop toezien, zijn van toepassing op de verhandelde markten en activa. Regels tegen marktmanipulatie gelden voor iedereen.

Voor de belasting beschouwt de IRS digitale activa als eigendom. Een coin verkopen voor dollars, of de ene coin omwisselen voor een andere, is doorgaans een belastbare transactie die een vermogenswinst of -verlies oplevert. Dat geldt ook voor elke transactie die een bot namens je uitvoert. Een actieve strategie leidt dus tot veel belastbare gebeurtenissen.

De Europese Unie

De EU-verordening betreffende markten in cryptoactiva (MiCA) verplicht bedrijven die cryptodiensten aanbieden in de EU, zoals exchanges, om een vergunning te hebben. Volgens ESMA eindigde de overgangsperiode op 1 juli 2026. Daarna mogen aanbieders zonder vergunning geen klanten in de EU meer bedienen. Voor traders komt het erop neer dat je exchanges gebruikt die bevoegd zijn om jou te bedienen, en je administratie voor de belasting bijhoudt. Die belasting wordt door elke lidstaat afzonderlijk vastgesteld.

India

Crypto verhandelen is legaal in India, en automatisering gebruiken op je eigen exchange-account is niet verboden. Houd wel rekening met de belasting:

• Een vast belastingtarief van 30% op inkomsten uit de overdracht van virtuele digitale activa, plus toeslag en cess, op grond van Section 115BBH. Alleen de aanschafkosten zijn aftrekbaar en verliezen kunnen niet worden verrekend met andere inkomsten.
• 1% TDS op veel overdrachten van virtuele digitale activa, op grond van Section 194S, ingehouden op het moment van de transactie.

Omdat TDS per transactie wordt toegepast, merken strategieën die heel vaak handelen dit sterker. TradeCorgi-agents handelen alleen op de spotmarkt en controleren de markt maximaal één keer per minuut. Dat past bij strategieën die minder vaak handelen. Binance en Bybit zijn beschikbaar voor TradeCorgi-gebruikers in India.

Andere landen

De regels lopen uiteen van ruimhartig tot een volledig verbod op cryptohandel. Controleer voordat je automatiseert of cryptohandel is toegestaan waar je woont, of je exchange diensten mag aanbieden in jouw land en hoe trades worden belast. TradeCorgi toont je alleen exchanges die beschikbaar zijn in jouw land en controleert die lijsten elke maand opnieuw.

Hoe TradeCorgi is ingericht om je aan de veilige kant te houden

• Jouw account, jouw geld. Agents handelen alleen op je eigen exchange-account. TradeCorgi houdt je geld nooit in beheer en kan het niet opnemen.
• Officiële API's en sleutels met alleen handelsrechten, die je zelf aanmaakt op de exchange, volgens de API-voorwaarden daarvan.
• Jouw strategie, niet die van ons. TradeCorgi geeft geen beleggingsadvies en verkoopt geen trade-ideeën. Agents voeren de regels uit die je beschrijft en bevestigt.
• Alleen spot, geen hefboom, met controles van de limieten vóór elke order.
• Gegevens voor je belastingaangifte. Elke trade wordt vastgelegd met de prijs en reden. Autopilot en Pro bevatten een export die geschikt is voor je belastingaangifte.

Een uitgewerkt voorbeeld

Een trader in India koopt wekelijks ETH op Binance: elke maandag $40, met een stopregel. Elke aankoop is een transactie op diens eigen account; elke latere verkoop is een overdracht van een virtueel digitaal activum, waarop op dat moment TDS van toepassing is en een vast belastingtarief van 30% op eventuele inkomsten. Aan het einde van het jaar downloadt diegene voor de belastingaangifte een export van alle trades, klaar voor de belastingaangifte en met datums, prijzen en kosten. Dit is een illustratief voorbeeld, geen echt resultaat.

Een checklist voordat je automatiseert

• Crypto handelen is legaal waar je woont en je exchange mag je diensten aanbieden.
• Je handelt met je eigen geld op je eigen account.
• Je strategie is een echte handelsregel en geen poging om de prijs te beïnvloeden.
• Je maakt verbinding via de officiële API van de exchange met een sleutel die alleen handelsrechten heeft.
• Je bewaart voor de belasting een volledig overzicht van elke trade.
• Als iets onduidelijk is, controleer je de lokale regels met een gekwalificeerd adviseur.